Страхование ответственности директоров

D&O — защита руководителей и членов советов директоров от исков акционеров, контрагентов и регуляторов. Покрытие личных расходов директоров и расходов компании за управленческие решения.

Получить расчёт Смотреть стоимость

Что такое D&O страхование

Страхование ответственности директоров компенсирует расходы, возникающие вследствие судебных исков и претензий, предъявленных директорам компаний за решения и действия, повлекшие ущерб третьим лицам или организации

Личная защита

Директора и должностные лица защищены от личных расходов на юридическую защиту и оплату требований истцу

Защита компании

Компания покрывает расходы на действия своих директоров и топ-менеджеров

Период обнаружения

Договором может быть предусмотрен период обнаружения — период после окончания срока действия договора, в течение которого может быть предъявлено требование

Откуда может исходить угроза

Внешние причины

От клиентов

Причинение ущерба в ходе оказания услуг, притеснения, угрозы, домогательства, нарушения условий труда, дискриминация

От партнеров

Причинение ущерба в ходе реализации совместных проектов, сотрудничества, падение стоимости акций в результате неверных решений

От налоговых органов

Ошибки и неточности в отчетности, причинение ущерба компании в ходе осуществления должностных обязанностей

От государственных органов

Нарушения законодательных требований при проведении сделок слияния и поглощения, размещении займов/акций, другие нарушения деятельности компании

Внутренние причины

Корпоративный конфликт

Конфликты между акционерами, директорами и членами советов директоров

Кейсы из практики

Реальные ситуации, когда защита директоров и должностных лиц была критически важна

Промсвязьбанк

282,2 млрд руб.

Беспрецедентное требование к директорам Промсвязьбанка от бывшего владельца компании Дмитрием Мазуровым. Разбирательство коснулось всех директоров банка.

РВК

289,5 млрд руб.

Иск к бывшим директорам Банка Открытие в 2019 году. Разбирательство в отношении генерального директора РВК в связи с обвинениями по делу о злоупотреблении полномочиями.

Субсидиарная ответственность

Многочисленные претензии, связанные с привлечением компании и директоров к субсидиарной ответственности по делу о банкротстве

Аэрофлот

Уголовное дело против главы юридической службы Аэрофлота — пример того, как руководители могут столкнуться с серьезными обвинениями

Сколько стоит защита?

Стоимость страхования варьируется в зависимости от покрытия, истории страховых событий и прочих факторов риска

3,0 – 15,0 млн ₽ страховая премия в год
500 млн ₽
250 млн ₽ 1,5 млрд ₽

Точные условия рассчитываются индивидуально на основе анкеты и финансовой отчетности

Виды покрытий

Страхование ответственности директоров и должностных лиц предусматривает несколько основных видов покрытия. Как правило, непубличные компании заключают договор со покрытием A+B, а публичные дополнительно приобретают покрытие C

A
Обязательное

Покрытие A

Ответственность директоров и должностных лиц

  • Личные расходы директоров и должностных лиц
  • Расходы на юридическую защиту
  • Оплата требований истцу по решению суда или мирному соглашению
B
Обязательное

Покрытие B

Ответственность юридического лица за действия директоров

  • Расходы компании, понесенные за действия директоров и должностных лиц
  • Восстановление репутации
  • Защита прав и свобод должностного лица
C
Опция

Покрытие C

Ответственность за операции с ценными бумагами

  • Расходы компании за операции с ценными бумагами
  • Защита от исков акционеров и инвесторов
  • Покрытие финансовых убытков от неверных решений

Что компенсирует страховка

Юридическая защита

Оплата услуг адвокатов, юристов и других специалистов для защиты в суде

Восстановление репутации

Защита деловой репутации и бренда компании и отдельных руководителей

Суммы требованиям истцу

По решению суда или в результате мирного соглашения

Финансовые убытки

Причиненные компании директором или должностным лицом

Защита в суде

Расходы, связанные с защитой директора или должностного лица

Наследники (правопреемники)

По требованиям к директору или должностному лицу в случае его смерти

Какие ошибки и риски покрываются

D&O страхование защищает от последствий непреднамеренных ошибок, неточностей и управленческих решений

Ошибки в финансовой отчетности

Неточности или неполное раскрытие информации в финансовой отчетности

Слияния и поглощения

Ошибки и упущения при выводе компании на сделках M&A

Подозрения в неоправданных расходах

Подозрения в неоправданном расходовании средств компании и т.п.

Превышение полномочий

Необдуманные решения, превышение полномочий

Выход на финансовые рынки

Ошибки и упущения при выходе компании на финансовые рынки

Нарушение корпоративных процедур

Проведение закупок без тендеров, нарушение корпоративных процедур

Неосторожные публичные заявления

Публичные заявления, которые могут быть истолкованы негативно

Неосмотрительные инвестиции

Инвестиционные решения, приведшие к убыткам

Расширения и исключения

Возможные расширения

  • ✓ Экстренные расходы и расходы на уменьшение ущерба
  • ✓ Автоматическое покрытие новых дочерних компаний
  • ✓ Расходы на восстановление деловой репутации
  • ✓ Дополнительный лимит для независимых директоров

Основные исключения

  • ✗ Претензии и обстоятельства, известные на момент заключения договора
  • ✗ Мошенничество и уголовно наказуемые деяния
  • ✗ Суммы налогов, штрафов и пеней
  • ✗ Легализация (отмывание) денежных средств

Этапы оформления страхования

1

Заполнение анкеты

Клиент предоставляет финансовую отчетность компании и заполнение анкеты будущего покрытия

2

Техническое задание

Формирование технического задания на страхование и согласование требований к страхованию

3

Сбор коммерческих предложений

Проведение сбора коммерческих предложений, анализ и подготовка их анализа

4

Выбор страховой компании

Сравнение условий, выбор страховой компании с оптимальным покрытием и ценой

5

Подготовка проекта договора

Создание и согласование проекта договора со всеми сторонами

6

Подписание договора

Подписание договора и страхование

7

Оплата страховой премии

Оплата страховой премии и начало действия покрытия

Зачем вам ССГ?

Полное сопровождение на всех этапах — от анализа потребностей до урегулирования страховых случаев

Анализ потребностей

Анализ действующего покрытия и сравнение с рыночной практикой, выявление скрытых потребностей бизнеса

Формирование рекомендаций

Формирование рекомендаций по страховому покрытию, формирование требований к страховому покрытию

Тендерная процедура

Разработка и согласование с Заказчиком тендерного задания, создание плана проведения тендера

Запрос и анализ КП

Запрос и анализ коммерческих предложений, переторжки, определение квалификационных требований к участникам тендера

Контроль сроков

Контроль сроков заключения договоров и оплаты страховой премии, администрирование процедуры изменения договоров

Мониторинг метрик

Регулярные мониторинг метрик по заключенным договорам, анализ опросов, статистики страховых случаев

Информационные материалы

Создание информационных материалов для рассылок и размещения на корпоративном портале, лэндингов-памяток для сотрудников

Урегулирование случаев

Урегулирование страховых случаев, формирование предложений по возобновлению страхования

Нужна защита для ваших руководителей?

Подберём оптимальные условия среди ведущих страховых компаний — без переплат и с полным сопровождением на всех этапах

Получить расчёт D&O